很爽 可是风险也很大

日，突然火了起了，各种各样的代还APP也都冒了出来。只需5-10%的额度就能偿还账单周期信用卡刷卡额的APP到底是怎么一回事？其中是否隐藏着未知的风险呢？

据了解，首先此类APP的原理就是把信用卡绑定APP，通过快捷支付将5-10%的资金刷出来，再通过某支付公司或者某银行的小额代扣通道将客户的储蓄卡无磁无密的分笔扣除代还到信用卡。（这里多一句嘴，如果有去大一点贷款中介公司办过贷款的朋友应该都有体验过自己事先承诺给中介公司的中介费用，后都是贷款刚到自己账上，中介费用就被直接从自己卡上划扣掉了，这就是中介为了以防客户违约不给服务费而用的代扣系统）

所以小编提醒各位，此类操作存在很多的风险，比如平台无资质、无监管、通过该平台的会被截留收集，存在巨大的泄露风险。

为了大家能够理解，我举例说明吧，比如张三在该平台绑定了快捷支付，信用卡要素信息已经泄露，平台方完全可以在张三不知觉的情况下完成。 同时，由于张三在该平台授权了储蓄卡代扣，就造成平台可以无需通知无需密码就能通过授权代扣储蓄卡内的资金，风险之大足以显见。

这种APP的核心用了3种支付业务，也就是通常说的线上通道。这3种业务银行和第三方支付公司都能提供，分别是快捷支付通道业务（成本从极低到0.3%不等）、委托批量代付业务（大部分银行可免费）和授权小额代扣业务（或通道成本极低按笔计算）。

线上通道：也就是网上交易，此类通道分2种，一种为代扣包装的信用卡四要素小额扣款，一种为信用卡四要素加短信验证扣款的快捷支付，属于无磁无密交易，业内又称无卡支付模式，此种通道银联有、和银行做直连的互联网支付公司有、银行也有，由于篇幅所限这里就只说个大概。

快捷支付通道手续费：0.38%左右，个别银行有积分，由于快捷支付通道的成本取决于互联网支付公司去各个银行分别接通道，公司背景、交易规模和公司实力都决定其后谈判达成的手续费标准，大部分互联网支付公司拿到的价格在0.3%—0.4%左右。

本行对本行通道手续费0.3%左右，比如说发卡行是招商银行，收单方也是招商银行。走本银行结算系统，不走跨行结算系统，所以谁要接本对本需要一家家银行去接。代扣通道手续费：此种通道可以包装出来所谓的快捷，原本代扣用于普通人在网上公共事业型缴费，持卡人授权代扣，此种通道根据行业不同，成本不同，有的高速公路缴费通道甚至是0元/笔，也有的2元、3元/笔，这些通道被封装后放出来，就被用于35元、50元等封顶类快捷支付的XX钱包上。

市场上很多伪快捷支付通道都是代扣包装出来的，通常会被转手三次、五次的，中间的各方都要抽成，所以各种费率都会有。

总结一下这些APP宣称的几大：

1、智能还款：5-10％资金实现账单全额还款。就是用500的本金来还1万的账单，这得来回倒腾20多次。

正常人，是一笔还清账单的，实在不济两三笔。一个账单你要倒腾十几二十多次，银行傻吗？

2、：避免您的账户个人信息泄露。这句话是相对找中介养卡而言。你的信息透露给中介，是不安全的。但透露给这APP，就安全了吗？

这波智能APP风潮，注定是赚快钱的，做不了多久。到那个时候，你的身份证号、信用卡号、借记卡号，银行密码等一系列信息，你不担心吗？

3、美化账单：智能商户使您的账单更加完美，一键智能参与消费，一键智能精养提额。

4、还款费率低：每万元还款手续费低至85元。国家规定的费率是0.6，养卡中介则起码1个点。但是这些智能APP，好多都是走快捷支付通道，还经常跳优惠补贴商户。结算价才0.25，收0.85还敢声称便宜，脸皮之厚。

APP注定是一些人一个赚快钱的工具，但是后损害的是一群用卡人的利益。