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市场状况1：持卡人群及人数状况（大多数持卡人为职场工作者，男性使用达54.39%，女性使用达45.61%，年龄段以20岁-35岁青年人群为主体，月收入5000元以下的占约60%，而全国的平均收入则是5000-6000元）2：多数持卡人面临到的问题（消费无感觉，还款有压力，收入跟不上消费水平，导致新用卡等问题）市场需求1：市场空间大（新用卡发卡量为4.73亿张，且每年不断上升，持卡人欠款3.57万亿元，半年以上未偿还的高达480.57亿元）2：持卡人还款压力大（人均收入入不敷出，无法偿还新用卡全额账单，低还款又会产生循环利息和滞纳金）3：市场有硬性需求（因持卡人收入有限，只能不断的去透支消费，据市场调研，近60%的持卡人，新用卡长期处于空额状况，这样一来，持卡人每个月都需要去偿还，陷入循环状态）

信用卡行业发展如何？
中国信用卡业务的发展成就显著，据中国支付清算协会的数据，截至2018年Q1末，信用卡和借贷合一卡共计发行6.12亿张，人均持卡量0.44张。2009年-2017年信用卡累计发卡量的年均复合增速为15.47%。2017年信用卡行业发展速度明显加快，当年累计发卡量同比增长26.45%。2015年至2018年季度，信用卡发行量持续增长到64亿张，而额达711.48亿。
信用卡行业发展提速的主要原因是在经济增速下行、严监管的环境下，银行将更多资源投入信用卡业务。据统计，2017年底，中国信用卡授信使用率为45%，高于同期美国的18%。二者差异的主要原因是美国信用卡行业总额度较高：
1）首先，美国信用卡较普及，卡量推高了总额度；
2）美国信用卡卡均额度更高。2016年美国信用卡卡均额度为4271美元（人民币2.96万元），同期中国为1.96万元。2018年Q1末我国信用卡人均持卡量为0.44张，而2016年美国信用卡人均持卡量已达3.16张。虽然近几年中国移动第三方支付取得了快速发展，但移动支付也只是将信用卡嵌入了支付系统，并不是对信用卡消费信贷功能的取代。
从信用卡贷款角度来看，2017年底中国信用卡应偿信贷总额占金融机构境内总贷款的4.55%，同期美国为11.41%。以上数据对比说明中国信用卡行业有较大增长空间，银行有望拥抱信用卡行业的广阔蓝海。
2017年底共有三家银行信用卡累计发卡量在1亿张以上，分别为工商银行、建设银行和招商银行，三家机构累计发卡量合计达3.5亿张，占所有大行、股份行、邮储银行累计发卡量的40%（除未公布累计发卡量数据的华夏、渤海、恒丰银行外）。股份行中的第二大信用卡发卡行为广发银行，累计发卡量达5711万张。广发银行因是中国张信用卡的发卡行，具有先发优势。招商银行较早确定了信用卡发展战略，2007已成为全国第二大发卡行，其网络流量优势明显。根据百度指数的数据，2011-2018年上半年，“招商银行信用卡”搜索流量一直遥遥领先其他银行。
面对如此信用卡市场现状，智能还款成为一个商机，也是解决大多信用卡持有者资金问题的好办法。使用额度的百分之3-10，就可以还款当月账单，减轻众多信用卡持有者的资金压力。