关于开展个人客户身份基本信息核实和完善的公告上海羽山数据

《关于开展个人客户身份基本信息核实和完善的公告》发布
身份四项核验 --- 助力金融机构核验用户身份信息
中国银行在2019年9月2日发布的《关于展开个人客户身份基本信息核实和完善的公告》，公告称自发布日起若持卡人身份基本信息存在不完整、不真实或者有效身份证件国企等情况，中行将终止该客户名下的个人账户办理义务；9月5日，扬州农商银行也对外发布《关于个人不合规账户及长期不动账户清理的公告》，内容中明确对客户预留身份信息不完整/不真实、预留身份证件过期、个人结算账户超限且未提出合理性说明等情况的账户中止服务；同时邮储银行也从10月1日起，逐步对在该行留存的客户身份信息存在不完整、不真实等情况的用户名下账户的金融服务进行限制。

以上公告的发布均是对去年央行印发的《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》的进一步落实。从去年下半年开始，招行、工行、建行、广发、民生、等多家银行均发布了相关公告，对其客户身份进行严审查。对身份信息不完善的客均要对其账户的服务进行限制甚至中止。工商银行显示，“为进一步落实监管部门有关加强个人银行账户实名制管理等相关要求，维护存款人合法权益，根据我国反洗钱法及客户身份识别有关规定，该行将开展个人用户身份信息核实工作。”具体合适的范围包括：姓名、性别、职业、国籍、、住所地或工作单位地址、身份证件或身份证明文件的种类、号码和证件的有效期。

其中，身份证有效期核查为此次审查的重中之重，在相关公告中80%以上的银行表示将对用户的身份证件有效期进行核验。这是由于，近几年大批公民的身份证件有效期到期，在公民补办新的证件后，并未及时的将相关信息进行更新。我国规定，每位公民只能办理一张合法身份证件，当办理新的身份证件后，其旧的身份证件即已失效（失去法律效力）。所以银行有责任及义务对用户身份证的办理日期进行判定，乙方他人拾证后冒名顶替他人办理银行业务。

羽山数据做为少数拥有公安系统授权可对公民身份证有效期限进行核验的服务平台之一，推出公民“身份四项核验”产品，对身份证件持有者的“姓名”、“证件号码”、“身份证有效期开始日期”及“身份证有效期截止日期”进行实时联网核验。自相关公告实行以来，已支持多家银行对公民身份证件的有效期进行核查，助力国家全面落实监管部门有关个人银行账户实名制管理等相关要求。

羽山数据相关负责人表示，切实落实账户实名制是维护经济秩序、防范金融防线、打击违法犯罪活动为重要的前提之一。银行机构对用户身份证件的有效性进行核查有利于加强国家对社会公共资金安全的维护，避免由于个人及不法分子因匿名、冒名开户所造成的不必要的经济纠纷和损失。同时，也可从源头遏制不法分子滥用银行通过电信网络进行洗钱、欺诈、偷税漏税等违法犯罪活动。同时该负责人还表示，核查失效的居民身份证件作为中央经济工作会议和第五次全国金融会议部署实践的步，未来极有可能广泛普及到其他各个金融领域，并于其他防范措施相结合。羽山数据也将全力配合，为更多金融机构提供更加完善的数据服务，共同维护我国正常的经济金融秩序。
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