打开投资账户阳光照进现实了吗？

　　在全民理财的时代，你不理财，财不理你，2014一路走来，理财成为居民关心的问题。

　　一边是CPI有所回落但通胀压力依然不轻、个人财富保值增值需求迫切，另一边则是各类投资品走势复杂难把握、稍有不慎就会赔个。这是个风险四伏、复杂难测的2012，你实现了你的财富“投资梦想”了吗?

　　职场新人“慧识”债券

　　遇上了难得的收成年

　　大学学经济的刘成(化名)参加工作三年了，每月收入3000多元。虽然由于刚工作不久，也没有多少存款，他还是琢磨这要如何能让“钱生钱”。股市不好未入市，刘成开始关注债券基金，以基金定投方式投资一款债券基金，每月定投500元，偶尔追加一下。到昨天为止，刘成两年时间一共投了15400元，目前盈利1667.82元，收益率有10.83%，其中今年的收益约7%。“我工作不久，租房吃饭谈朋友等，还要攒钱买房。不理财不行，但钱不多，只能投资风险小的新产品”，刘成这样说他买基金的动机。他表示两年下来，虽说赚的不多，但听到单位同事在一起经常谈在股市亏了多少，他就觉得自己选择对了。“适合自己的才是。”

　　他发现，债券基金买进后，波动并不大，收益总体是慢慢增加的，去年赚得不多，但也超过了银行收益。他准备今后还要继续投资基金。对于股市，刘成说“现在行情不好，我没钱也不愿意参与，过几年，我的钱多了，股市也好了，还是要到股市中搏一搏的”。

　　点评：今年债券市场较好，整个债券基金收益都不错。债券基金获利能力不算强，但比较稳定，适合风险承受力不强，或追求稳定获利的投资者。对于投资者而言，适当配置部分稳定获利的产品，也是一个不错的选择。

　　中年夫妻开6张卡“倒腾”理财产品

　　稳当获益但收益率偏低

　　如果说2011年是银行理财年的话，2012年银行理财可以说是大逆转。在一家国有企业上班的陈国全打开自己的理财账户，将这两年购买的理财产品收益率一排列，正好画出一条抛物线：4%—5%—6%，2011年市民尝到稳健的甜头;5%—4%—3%，2012年有市民一度感慨“买理财不如存银行”。

　　作为中年家庭，陈国全夫妻俩的年收入在12万元左右，尽管受央行两次降息影响，理财产品收益率一路走低，但陈国全说“收益少了点，但钱相对稳当点儿”，买理财产品成为今年主要理财方式。

　　为了大限度吸收理财产品收益，如今陈国全手上已经有6张，比较收益，算好募集期、结算日，将资金在各个银行之间腾挪运转，成为他业余生活中主要的事情。上半年结构性、资产组合类理财产品收益较高，但是投资门槛多在二三十万元往上，陈国全只能选择保本型产品。下半年A股市场持续走弱，11月CPI又同比上涨2%，陈国全和不少家庭投资人一样，进入了资金观望状态，更关注低风险、投资收益稳定的短期理财。

　　不过，陈国全给算了一笔总账，去年10万元买理财产品，一年平均收益可以达到5%，也就是收益5000元，今年一年平均收益能到4%就不错了，收益整整减少了1000元。

　　点评：从今年前三季度到期产品表现来看，结构性产品平均到期收益率为5.35%。但是在54款未达收益目标的产品中，24款产品挂钩黄金，23款挂钩汇率。

　　老股民王姐再战股市

　　追涨杀跌赚钱不容易

　　“别提了，亏得惨不忍睹。”今年股市，留给老股民王女士的只有痛苦的记忆。

　　王女士曾在牛市中赚了一笔钱，2008年初因为要买房，她把股市的钱变现，因此躲过了2008年的大跌。2009年股市涨了一年，她把8万元资金再次投入股市，结果亏多赚少，到今年初只剩下5万元。

　　不甘心的王女士又追加5万元到股市，但操作更加不顺。今年3月底，她以每股9元多价格买进一只机械股，买入后涨到10元多，但没有卖，结果就此下跌3个月，一直跌到7元。眼看毫无反弹之意，王女士不得不割肉出局，亏了约20%。看到钢铁股价格很低，她又买入一只钢铁股，结果也跌了20%。好在不是满仓操作，总体亏损近15%。

　　王女士有些心灰意冷，又买进两只股后就懒得看大盘。前几天大盘上涨，打开账户一瞅，两只股票亏损近40%，股票资金只剩5万多元了。

　　点评：王女士投资股票有一个很大的缺点，就是未及时止损。一直拖到亏损很大时才割肉出局。而后面亏损后也一直不管，是造成比较大的亏损的重要原因。投资就是应该割掉损失，让利润奔跑。而很多股民则是亏了放着，赚了则总是怕吐回去了，陷入“小赚就跑，死扛大亏”的困境。

　　小老板改行炒期货

　　折腾一年不如银行存款

　　股市不行，转战期货，结果一年下来也没赚到钱。折腾了一年，在汉口新马路经营家装店的肖先生，落得一脸无奈。

　　肖先生是典型的被股市逼到期货市场的代表。2007年牛市赚的20万还给股市后，肖先生听说期货可以做空，不论涨跌都可操作，于是去年11月开了账户，投入5万元开炒期货。

　　初涉期市的前两个月算是“试水性”，肖先生操作谨慎，小赚小亏，基本持平。今年初，国际农产品出现一波强势上涨，肖先生抓住机会坚持做多豆粕，账户资金在今年3月达到顶峰的8万多元。没想到豆粕在4月即出现大跌，账户资金减少到6万元。后来豆粕继续上涨，猪食贵过人食，肖先生也做了几次空，把赚的全部吐出不说，还亏了几千元。

　　歇了两个月，8月中旬肖先生再次入市，豆粕涨多了，不敢做多，但做空几次亏了，也不敢做空。每天都追短线，钢铁，塑料，豆油，PTA等，焦炭等都做过。到昨日，肖先生账户资金为5.1万多元，算下来一年收益只有2%，还不如银行存款。“期货钱来得快，去得也快。”肖先生说，3月份一个月赚了70%，这让他很有成就感，但接下来2个月又快速亏损。期货操作比股市灵活，但想真正赚到钱也难。做短线太累，做长线又要有眼光和坚定的信心。一旦操作错误，亏得比股市还惨。

　　点评：期货由于波动大，加上杠杆效应，收益能快速增长，但风险也同样放大，操作不对亏损也快。

　　链接

　　七大理财误区需警惕

　　投资只看收益率，“刚性指标”会迷眼。

　　误区：选择投资产品时，把收益率作为了的“刚性指标”，只选预期收益率高的产品，根本不在意产品的风险几何，也不管产品的预期收益率究竟有没有可能实现。

　　投资品种与期限不匹配，错误的时间错误的对象。

　　误区：短期理财目标用了一个长期的理财工具;中长期理财目标却选择了一个短期投资工具。

　　盲目举债还是与债“绝缘”。

　　误区：盲目举债过度透支，导致家庭资金压力大、生活品质差;或是害怕负债，无法合理利用资金的杠杆作用增加收益、早日享受高品质生活。

　　把保险当投资，上错花轿嫁错郎。

　　误区：重投资轻保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航。

　　先子女后家长，投保计划本末倒置。

　　误区：作为家庭的主要收入来源，自身缺乏必要的保险保障，却给尚无收入能力的子女购买了大量的保险。

　　患上“恐高症”只买便宜基金

　　误区：不少投资者都有一种“恐高症”，在基金投资上表现为不愿介入高净值基金，总觉得要买便宜的基金心里才踏实。

　　信用卡分期，免息不免费。

　　误区：把信用卡分期当作了免费的午餐，这种门槛低、操作简便的银行借贷，年化费率可达10%~14%，成本远远高出想像。

　　理财推荐： 人企贷(www.***)致力于为有融资需求的企业及个人和有富余闲钱的投资人提供资金配对撮合服务。整合互联网、担保贷款业务丰富的行业经验，为有理财需求的个人用户提供安全、便捷、低门槛、透明、丰富的理财项目，包括上海房产抵押投资项目、大型企业类担保投资项目、汽车消费投资项目、供应链金融项目等。

　　更多投资理财请关注人企贷。http://www.***