说说老外们在中国的保险事项

　　根据调查发现，截至2011年底，在华就业外国人约22万人，约占在华常住外国人总数的37%。来华工作的外国人，来到了陌生的国度，认识的人较少，可能遭遇的意外风险较多。因此，建议来华工作的外国人购买份适合的意外险产品。保险公司对来华工作的外国人购买意外险有一定的规定，一般要求有固定的工作，且在大陆的时间至少占全年时间百分之五十以上。对于短期来大陆工作的外国人来说，可挑选份包含工作时间的短期意外险。
　　“老外”来到中国内地，只要合法就业，就可以参加当地的基本社会保险，包括养老、医疗、工伤、失业以及生育保险。从中国的现状看，法定福利(或称为现行的社会保障制度)包括：基本医疗保险、社会养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及医疗期内的失能保障等。与欧美一些国家相比，中国现行的社会保障制度还有一些差距，很难在社保的框架范围内给予外籍人士充足的保障。因此，在一些设计外籍人士的保险案例中能够看到，他们对于人身意外保险多少钱，保障范围明不明确，有无适合的外籍人员医疗保险，怎样给孩子补充小儿保险等问题存有疑虑。
　　就现在的情况而言，如果还没有购买社保的话，业内人士建议可以先购买社保。目前很多地方的外籍人士都实现了参保，这标志他们将像普通参保市民一样享有养老、医疗、工伤、失业和生育等社会保险。丽水的外籍人员社保系统已逐步完善，外籍人员办理参保只需填写人员增减变动表、个人信息申报表、提供就业许可证、居住地址证明和护照，并由用人单位到当地社保中心为其办理社会保险。当地社保中心工作人员将依据外国籍人员参加社会保险的相关规定，时间为在华工作的外籍人士办理相关参保手续。
　　此外，根据《人民共和国社会保险法》以及《在中国境内就业的外国人参加社会保险暂行办法》等法规规定，依法获得中国就业许可证并在境内参加工作的外籍人员，应当依法缴纳社会保险，并依法享受社会保险待遇。投保者可以咨询当地的社保机构社保的具体办理流程事项。有了社保的基本保障之后，专家建议根据自己的经济情况选购商业保险。
　　关于购买保险，中国人和外国人没有区别。一般来说，在我国境内旅游、生活和工作的外籍人士在购买商业保险方面和中国公民并无差异。外国人在中国居住超过一年以上就可以买中国的商业保险。中国人买什么，外国人同样可以买什么，同样的情况下产品、保费也都是一样的。另外，还有无论中国人还是外国人，购买前都要与代理人详细沟通，然后为其推荐适合的保障，并且从保险运用大数法则分散风险的本质来看，保险公司一般不会为人数相对较少的外籍人士专门设计一款保险产品。不过，从实际的保险案例中了解到，外国朋友可以根据自己的需求在市面上找到各种不同类型的保险产品。保障类的保险如：人身意外伤害保险、重大疾病保险;医疗类的保险如：住院医疗、津贴保险;投资储蓄类的保险如：分红保险、险和投资连结保险等。
　　一般的定期寿险产品在合同约定的时间内，无论是疾病还是意外导致被保险人发生身故或者全残，保险公司按照赔偿。但是相比意外险而言，定期寿险的成本相对较高，终身寿险的费用就更高。一个长期和短期，长期的话可以考虑投保医疗健康险附加意外伤害险，如果是后者短期在中国生活，可以选择投保短期意外人身伤害和意外伤害医疗险。或者选择一个，或是搭配外籍人员医疗保险都可以，切记要根据自己的实际情况做判断。二者都买无非就是身故保障高，意外伤害的报销上不会重复报销的。
　　外商投资企业多为全员包括境外人员购买意外伤害或医疗的商业保险，鉴于已经购买商业保险，多数外资企业倾向于不再为外国人缴纳社会保险。在具体做法有些单位是“一刀切”不购买也不向外国人解释社会保险，有些单位是与外国人协商确定是否缴纳社会保险，如外国人确定缴纳社会保险再行协商确定是否额外购买商业保险，再与保险公司接触这类人身意外保险多少钱等等问题。而有越来越多的单位反映，本单位的外国人随着社会保险法的出台和我国在劳动法律法规宣传和劳动权益保障上的力度加大，越来越多的外国人会主动询问其在华享受哪些法定福利待遇包括社会保险，而不再是过去单纯的单位确定、本人认可的做法。那么境外人员在华工作期间如果碰到医疗或意外事故是如何处理的呢?
　　一名外国客户说，他们有句话叫“急病当地治，大病回国养”，鉴于经济发达的国家是全民建保，医疗待遇也比较好，所以外国来就业的人士，急病在当地的私立医院看(鉴于没有社保，也无所谓是否公立，除非投保的商业险有特殊要求;私立医院大多环境好、私密性好、服务好、就诊人数少，甚至相当一部分就是境外人士参与开办的)，当地的医院一旦确诊，如有需要，就返回境外继续。至于意外事故也多通过商业保险来理赔，如需也会返回当地。至于子女的小儿保险以及养老待遇的问题，目前还比较少碰到。
　　总而言之，以过往情况来看，对于用人单位来说不为外国人购买保险，用工风险太大;缴纳社会保险会增加用工成本;而购买商业保险费用略低又无需本人缴费，还可以根据协商和需要灵活确定需要购买的险种，因而受到欢迎。对于外国人来说社会保险能够享受的待遇并不多，但多一种保险多一重保障，缴纳与否在两可之间。这类在国内刚刚起步的新型保险，可以为被保险人提供罹患重大疾病、意外残疾、身故时的月度收入补偿，有效弥补上述情况下家庭和个人的收入损失，稳定家庭的经济来源。
有关这类人身意外保险多少钱等信息，请参考 http://www.cign***/baoxiananli/qita/20130730009.html