教你六招选定重疾险

　　社会经济经过这些年来的快速发展，使得人们现在的物质生活越来越丰富，很多人都享受到了从前所没有过的好日子。然而，在人们的腰包鼓起来的同时，很多健康问题开始找上了门。“三高”、“亚健康”、“心脑血管疾病”等等一些疾病的普遍化、低龄化和严重化加剧，使得人们越来越重视自己的身体健康。而对于一些重大疾病的，基本的社会医疗保险已经很难满足人们的需要，人们便逐渐的地将目光移向了商业保险领域，希望能从中得到良好的经济帮助和生活保障。

　　在许多的健康保障中，基本的社会医疗保险已经有些显得“保而不包”，仅能满足基础医疗保障需求，使得很多人无法应对重大疾病的，进而造成了许多家庭因病致贫的情况出现。为了应对健康风险，业内人士建议可以将一些商业健康险及相关医疗险作为有效补充。目前，市面上的个人住院医疗保险已经成为许多人对于社会基本医疗保险的补充，在一定程度上缓解了费用所带来的经济负担；而女性健康保险等商业健康险项目的推出，也正迎合了社会上需要保障健康的人们的需要。然而面对一些重大疾病的来袭，仅仅依靠这样的准备依然略显不足，这时候就可以将重大疾病保险纳入健康保障的计划中，以减轻些许费用的烦恼，所以投保一份重大疾病保险是十分必要的。

　　下面我们就从以下六个方面进行考虑，怎样来选择重疾险。

　　一、按保费是否返还。重疾险分为消费型和返还型，其中，消费型保费相对较低，没有出险不返还保费或;返还型保费相对较高，保障期限较长，没有出险则在合同到期时给付满期金。被保险人30岁以下可以考虑在个人住院医疗保险等医疗险投保后补充消费型重疾险，这样组合的性价比较高，35岁以上则可以在这些健康医疗项目组合时配置返还型重疾险则会更划算。

　　二、按保障期限划分。重疾险分定期型和终身型。前者只保到某一时间，后者保终身且保费高。投保时应根据自身及家庭状况考虑，并无优劣之分。

　　三、从保障范围看。现在重疾险保障病种一般都在25-30种，保监会对常见的25种重疾有明确要求及理赔标准。有些重疾发病概率低，保障意义不大。

　　四、越早投保越有利。保险公司会随着年龄而逐渐提高费率。年轻时购买返还型重疾险，其每年年缴的保费是相对固定的，不管未来年龄怎么增长，其投入与保障之比永远处在水平。

　　五、可以为儿童、女性配置重疾险。因为保障项目各有侧重，所以在准备女性健康保险或是一些儿童保险的时候，适当补充重疾险项目，可以使得这些人身保险更具针对性和较高的性价比。使得投保人在健康保障方面能够得到更多的保障。

　　六、关注两个时间段。一是观察期，被保险人首次投保时，从合同生效日起一段时间内，患病费用保险公司不负赔偿责任，这个时间越短越有利;另一个是理赔时间，依各保险公司的理赔条件和资金状况不同，从3个工作日到半年不等，理赔时间越短越好。

　　目前重大疾病保险的规定只是对重大疾病的定义进行统一，但是对除重大疾病保障之外的其他保障利益，保险金额的给付方式等保障项目均未进行统一的规定，而这些额外的保障项目直接影响着重疾险的实用性，因此在购买产品时也应格外留意这一点。

　　作为健康保险的一大险种，重大疾病保险已成为人们投保时的一个险种，但不少消费者认为重疾险是“保死不保生”，理赔比较困难。“保监会《健康保险管理办法》规定，健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。”保险专家说，这个规定从了关于保险病种界定方面的争议，保护了消费者的权益，规范了重大疾病的处理原则。

　　以上对重大疾病保险的内容进行了一番简单地介绍，相信应该能对此有一个初步的了解。希望能给购买或想要购买相关医疗保险产品的朋友一点借鉴。后提醒一下，目前大多数人寿保险有限公司的重大疾病保险通常设有10天的犹豫期(犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日)，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会受到较大的费用损失。如果投保人选择分期缴纳保险费，未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力终止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。
对于重大疾病保险的内容还有不清楚的地方，可以参考 http://www.cign***/shop/youxiangkangjian.html