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众托帮让网络互助保障平台成为全民的“守护神”

更新时间:2016-09-12 13:29:35 浏览次数:66次
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近两个月,网络互助保障类创业项目层出不穷,且有不少项目获得知名机构的巨额早期投资。7月1日正式上线的众托帮,注册资本金也达到1亿元。众托帮作为中科招商双创新生态核心企业,创始人乔克保险从业14年,曾在中国平安、华泰保险等机构担任高管。
  众托帮CEO乔克在四五年前就有了做互助平台的想法,但又很犹豫。他对21世纪经济解释道,中国保险行业近几年快速发展,保费每年都在快速增长,自己作为保险公司的高管,相当于一直是既得利益者。“但去年看到以滴滴出行、Uber为代表的分享经济迅速崛起后,我们觉得互助保障的风口要来了,就下定决心出来创业。”他说。
  互助保障是国外比较通行的一个概念,在中国尚属新兴蓝海市场。具体来说,互助可以低成本的为用户提供风险保障,而非投资回报。这是一种群体行为,用户可以通过10元左右的较低价格,成为团体内部成员。当有成员患重大疾病后,团体成员形成互助,由多数人共济少数特定人的损失。
  与传统保险方式相比,网络互助能够大幅提升扩展会员以及支付征收的效率。有不少互助平台业内人士,把互助保障看做是对社保、商业保险的一种补充。社保的保障覆盖有限,但重大疾病往往是大家需要得到保障的。商业保险中的重疾险需要按照保险精算费率每年缴纳保险费,这对于重疾发生率不高而且月光族的年轻人来说是一笔不小的开支。
  互助保障则采取先前期低门槛加入,后期消费的方式,不会对会员造成较大的财务压力。并且,商业保险的费率中包含营销费用、运营费用、人力成本、公司利润等,互助平台则更具公益属性,把钱都用在治病上。以众托帮“互助医疗计划”为例,其创始人乔克告诉,该计划涵盖111种大病,平台用户只需预存10元即可加入计划,与其他用户组成“社群”。该社群内只要有1人患病,每个用户应支付3元以内互助金。群内用户越多,人均支付的互助金就越少。同时,如果自己患病,就可获得来自其他群友的资助,收获不高于30万的互助金。经测算,每个用户每年大约需要支付100元左右互助金。乔克认为,网络互助保障平台的内在逻辑就是,利用互联网共享互助、抵御风险。在获得与传统保险形式类似保障的前提下,降低个人开支。每位平台用户既是助人者也是受助人。
  “互助平台本身有很好的自传播属性,中科招商投资孵化的很多企业的员工也都可以成为我们的会员,这让众托帮天然拥有比较好的用户基础,平台还有世纪佳缘、携程、百姓网等合作渠道。”乔克说道,虽然市场对新鲜事物的接受度没那么高,但一些早期互助平台的案例表明,互助事件发生之后,会员人数会呈几何式的增长。
  如果说,网络互助保障平台的产品设计是其圈粉根基,那么技术支持则是确保用户权益的“守护神”。为避免互助保障平台用户信用数据被篡改的风险,众托帮采用了区块链技术。
  区块链,本质上是一个去中心化的数据库,其大特点就是信息只能添加或查询、不能删除或修改。“在区块链上,互相不了解的任何人之间可以借助这个公开透明的数据库,完成端到端的记账、数据传输、认证或是合同执行。传统的互联网进行的是数据传输,而区块链则让信任也可以传输,这将有效解决泛金融领域的信用安全问题。”乔克说。
  从发展的角度来看,传统保险业向互联网进军几乎是必然,通过区块链技术的“改造”,互联网保险回归保险初的互助本真将是大势所趋,而一种更加安全的全民互助保障体系将有望加速成为现实。
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