我们明明很努力，可为什么还很穷

我们明明很努力，明明认真去工作，可为什么我们还是很穷呢？其实有时候，钱并非是省出来的，还是要善于理财与投资。但是也不能盲目投资，搞不好。我们也知道，近年来通货膨胀，国家印钞速度明显加快，钱越来越不值钱了，学会如何理财，学会如何投资，成为了安身立命之本。

钱冠理财的商盈宝，在今年八月份推出之后，广受好评。在P2P持续走低的情况下，作为三年的老平台，钱冠理财一直秉持着稳定发展的原则，保障投资人的每一分钱投资的安全是重要的。

不要轻易去对高年化率的理财产品过于追求，在目前利率市场化的过程中，高年化利率不是利率市场化的结果，而是稳定并且能够对抗通货膨胀的利率才是行之有效的。而钱冠理财的商盈宝，正是其中的代表。

一、钱借给谁？
　　商盈宝主要是为业务稳定，有一定稳定现金流的中小微企业提供补充经营流动性资金的融资服务的金融产品。
　　说完了概念性的东西，现在我们来解读下具体的内容。
　　首先是商盈宝的借款企业需满足：
　　1、业务稳定、有一定稳定现金流；
　　2、满足可认购基金份额的合格投资者（净资产不低于1000万元的单位）且借款前已认购成功一定额度的基金产品，并愿意将其基金收益权质押。
　　这里可能有人会问了，企业有现金流，资质还不错，为什么要借钱？企业为什么不选择银行借款？
　　为什么借钱？
　　相信大家都能理解企业为了更好发展，补充更多的现金流。俗话说“穷人都是存钱的，富人才是借钱的”，对于企业也一样。
　　为什么不选择银行借款？
　　企业能优先获得银行的借款当然是，但对于很多中小微企业，一方面获得银行贷款不容易，不仅流程复杂期限长，而且需要一定的抵押物做抵押；另一方面即使可以获得银行贷款，有些也需要企业先行存上一笔存款。 所以，如果企业先认购一定额度的某基金产品，并将基金收益权质押去借钱，其实他的借款成本已经相对降低了不少。
　　当然这个基金产品也是有风险的，所以接下来我们再谈谈企业认购的这个基金产品的风险。 商盈宝产品借款企业认购的基金产品主要投资方向是银行间票据资产交易，这里就不去阐述银行票据的安全性了，从基金产品结构主要面向银行间的票据业务来看，背靠传统金融机构，产品安全性顿然提升，具体金融操作细节就不多说了。总之，安全，收益第二是产品之本。想想去年和今年，有多少股票型基金都被清盘了，有多少基金产品是负收益的。
　　接下来主要谈下钱怎么收回？
　　二、钱怎么收回？
　　其实，从上面的描述中，我们也可以看出企业的还款来源主要有以下几点：
　　1、企业本身的经营性收入，这也是主要的还款来源；
　　2、企业认购的基金的本金和收益，这是辅助还款来源；
　　3、企业认购的基金的基金管理人提供连带责任担保。
　　这样一描述，应该比较清晰了。即使在企业短期出现经营性收入不足以覆盖还款时，其质押的基金产品的本金和收益，也是可以覆盖还款的，所以产品风险可控。 在投资理财中，安全性、收益、流动性三者很难同时兼顾，所以钱冠理财商盈宝产品本身定 位在保障安全性首要条件下，尽可能给用户创造更多的收益，更灵活的流动性。
　　后再来介绍下商盈宝的两个产品，主要根据不同借款企业的融资需求、业务模式和财务情况等变量而设定。
　　（1）期限37天，年化收益7%
　　（2）期限77天，年化收益8%
　　其实，购买理财产品时更多还是需要关注下其对应的底层资产的安全性是否牢固。
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