在过新加坡的日子关于申请Visa信用卡

说起信用卡，弹指一挥间，哗啦啦的银子就从指尖溜过了，也无怪众多卡奴们多卡并用的倒还款时间差了。但这借来钱，拖银行再久，总是要还的。所以可不要小看这小小的信用卡，按照经济学理论，它可是一个皆大欢喜的产物。想想，银行为什么要白白借钱给你不要利息，除了向商家收取手续费之外，它认为借给你比借给那些死皮赖脸的国企坏账率要小很多。而你突然来了一笔未来的工资，杠杆的消费效应就明显了，所谓腰包鼓了，买什么不财大气粗呀;看那美银行广告：在你需要支出的时候，银行会帮你的…当然，帮忙自然要给利息的。而商家呢，便利了你的消费，增加了销售，在来点促销，信用卡用户专享什么的，那点手续费又算什么;更关键的一点，别的商家都提供信用卡支付了，而你只能用现金，你关门是早晚的事情。这就是食物链条，环环相扣，再加上无孔不入的全球化趋势，也就迅速养肥了Visa与Master这两家大的信用卡公司。

千万不要混淆了Visa/Master与各大银行之间的关系。农业银行是农业银行，中国银行还是中国银行，但为什么他们的卡上都有一个Visa或者Master的标志捏，主要的原因就在于支付的通道。首先Visa或者Master公司分别与各大银行签署了互联协议，这样你在任何一个银行的POS终端机刷卡时，你的消费就通过Visa或者Master的网络传递到相应的银行为你预支，月底再由相应的银行给你寄账单。所以说到底，Visa与Master是为所有的银行搭一个中介平台，这样所有的银行的都可以互联互通，Visa与Master相应的收取手续费而已。咱天朝就是聪明，为啥手续费白白让你visa或者master赚去，所以天朝也弄了个银联，所以你的上除了Visa或者Master标志以外，又多了一个银联。所以本质上说阿里巴巴的支付宝与Visa，Master或是银联都是同一性质的支付中介。只是支付宝更狠点，它集中了各大银行的钱用作其他投资，算是银行上的银行。

中国有中国的银联，美国就有美国的美国运通，新加坡嘛也搞个NETS。但是出了国门就不太灵光了，因为别的国家为啥要认你的银联捏;所以Visa与Master就开始大行其道起来。这就是大鱼吃小鱼的结果，Visa和Master说了，我整个欧洲都能刷，你这小小津巴布韦敢不认我的Visa/Master，我全球的银行资本可以把你的国家刷下来。再说了，我可以完成全世界的货币汇率转换，你还如此费尽心思吭哧吭哧搭网络签协议干啥呢?直接用我的好了嘛。所以你不会再看到第二个Visa或者Master了，这就叫Network Effect，呵呵。但大国还是要NB一点的，比如NB哄哄的美国，除了把资本进行全球输出，这美国运通也跟着美元飞来飞去。再看看咱天朝的银联，也随着国人鼓胀的腰包走向世界，在外国算刷银联还是Visa/Master划算，主要看其兑换手续费与兑换的汇率。但有一点，银联提供一些货币的直接人民币汇兑，而Visa/Master还需先汇兑成美金，美金再汇兑成人民币。所以大体说来，在境外使用银联网络刷卡会较Visa/Master更有优势。银联取现咱就不表了，中心思想就是，走哪个网络，就向哪个网络的老板交手续费/换汇。

来新你会慢慢发现新加坡是一个信用卡使用异常成熟泛滥的地方。你的衣食住行都会和信用卡沾上边，这也就催生了各式各样的rebate(返现)与折扣促销。好像你恍惚间就被劫持到这个无形的消费火车头上; 比如去超市买同样的东西，别人刷卡无端端地拿到折扣，你却只能用白花花的银子，于是你也跟风般的申请，等到大家都上了船，才猛然发现，这是一条纸醉金迷的不归路。但上了贼船，银行，商家各色人等岂容你随便下来，终究买单的还是我们这些消费者们。

当然，银行家也并非傻子; 你没变成PR之前，你的性质永远是Foreigner，哪天把卡刷爆，拿本护照就跑路了，它是拿你一点招都没有。但是对这些数量庞大的Foreigner推出Debit信用卡，网络依然是走Visa/Master的，但后付费变成了预付费。

带Master的Debit卡有效期居然是10年，Debit 信用卡是没有积分的，想到这心理就极度不平衡。本着风险分担与安全用卡的原则，怎么也该弄张信用卡耍耍。

新加坡的银行多如牛毛，但真正对咱实用就那么几家，而我一眼瞄中的就是DBS与Citybank。DBS凭借吃下POSB一举成为新加坡大，网点多的银行。而当初在新加坡寒窗苦读的日子里办的张也是一张就是POSB的。呵呵，穷学生只图它一个，超过500块就不需要交年费。而Citybank的各式折扣与返现应该是多的，而且基本上牢牢把持遍着布全岛地铁站的黄金位置，而它还有一个诱人的小项目，就是它的Debit Saving(借记卡)可以转账到咱天朝的任意银行，手续费只要10块(现在DBS也提供网上TT电汇了，但手续费要20块)。呵呵，我早已习惯了信用卡的自动还款，无他，找同一家银行也为了图个方便。

挑完银行还没完，每家银行的信用卡种类也是花样繁多的，比如：用于汽车加油的信用卡，用于超市购物打折的信用卡，用于吃饭打折的信用卡，用于坐地铁公交的信用卡….所以你在新加坡看到一个人手持N张信用卡，那可一点都不奇怪了。而且信用卡也是有年费的，折扣大的信用卡多免你2年的年费，折扣小的会给你免5年。所以一开始看到100多新币年费，我心理又不爽了，心里盘算着等到期了，就把信用卡取消掉。取消可以呀，那你辛苦累计的积分也是拿不回来的。索性就不要算了，淡定，我们要淡定。

好了，卡选好了，就申请吧。无论是City Bank还是DBS，都是可以网上申请的，也有街边促销的。但针对咱外国人，信用卡还是有些条条框框的限制。比如要提供工资单，年收入要到达一定标准，还要护照甚至是劳动合同等。

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