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随着人们理财意识的提高，社保的逐渐普及、社会保险进入到每个人的生活中，人们对于买商业保险还存在许多问题，很多人都会将保险当成是一种理财工具，而忽视了保障功能，这一商业保险的好处。其实保险重要的作用就是要承担那些个人既无法承担又无法的风险，很多保险行业都强调保险在风险来临的时候仍能保持家庭的财务平衡的作用。因此，投保者要更加重视保险的保障功能。
投保要以保障为主，理财为辅，这是保险销售与客户投程中应当遵循的基本原则。因此，无论是投保人还是营销员，在安排保险时首先要落实保险保障计划，然后才是理财安排。所以，像招商信诺的专业人士就指出，一个家庭或一个个人的张保单应当是保障型的产品。具体到投保选择，每个人都应当拥有一份综合性意外伤害保险，即包括针对各种交通事故和意外事件对于身体和生命所造成的损害。许多保险案例都告诉我们，适当的保险计划就如同我们居家生活要准备一些备用药和创可贴一样，平时堆放在抽屉里，一旦有事情就可以派上大用场。
在选择商业保险前，要先权衡自己存在的各类风险，推断自己的保险需求，然后确定适合自己的险种。主要可以从职业风险：是否经常出差、是否驾车(意外风险)、是否疲于应酬(医疗风险);家庭结构：主要或者经济来源需要高额高保障型保单、夫妻均等收入者需要相互照应型保单、无经济收入者(老人或者小孩)需要基本保障型保单等等。而招商信诺的专业人士表示，投保前也需要根据自己已经拥有的保障情况，来确定自己的购买方向，避免重复购买而不能得到赔付的尴尬局面。如果有社保医疗或者学平险，就侧重在大病医疗加津贴性质的保险险种，少量考虑或者不选择报销性质的险种;如果什么都没有，那么就可以考虑全面一些了，可以涵盖意外、医疗(大病、小病、常见住院甚至门诊)、养老、投资理财等各个方面的保障。
一般说来，一种保险产品的功能总有一些侧重点，不可能包含所有的保障，所以我们可以请业务员选择不同的保险险种做搭配购买，扬长避短，让自己的保障全面一些，让保险真正为我们的生活保驾护航。同时拥有一个良好的心态也很重要，不要想在保险公司赚到很多的钱，我们的主要目的是防范因疾病或意外发生时，大笔现金的支出，我们应该强调的是风险的转嫁，防患于未然;不要认为保险公司会有很可观的收益或者红利，如果风险没发生仅是长期储蓄，不是想象中的暴利，要知道，商业保险的好处就在于它的收益稳健性和零风险。
而在投保人寿保险时，应按照先保障、后用商业保险投资理的顺序进行投保，切忌在没有任何保障，或者保障还不十分完善的情况下，以投资回报为重点来购买保险。我们可以从很多保险行业中了解到，商业保险投资理财产品是一种稳健型、长期性投资渠道，但不是的投资渠道，更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。而且要了解清楚产品的保险期间。从理财配置的角度来说，保险理财产品的流动性并不强，适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金，不建议进行保险理财。
就保险费的方面来说，这一支出应与自己的缴费能力相匹配。从实际的保险案例中，可以得出这样的结论：保险不是交钱越多越好，要权衡自己的经济能力，由于保险费一般来说都需要很长一段时间才能交满，保费不能中断，否则会造成一定的经济损失。一般来说，一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力，量力而行，不要因一时冲动而背上经济负担。一方面进行合理的规划安排不会影响自己的生活开支，自然就不会有太大的经济压力，同时能拥有适应自己的现状保险额度。
另外，投保前还应做的准备工作是了解保险产品中10日犹豫期的规定，以便保障自己的权益。还要充分了解保险条款中关于保险责任、缴费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容，履行如实告知义务。注意区分各种商业保险投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度，像分红险和保险主要适合投资风格比较稳健，风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品，适合在证券市场处于上升趋势时进行投资，更适合长期持有。购买投连险前，投资者应该进行风险承受力水平测试，然后根据自己的风险承受能力，来构建适合的商业保险理财组合。
现在，商业保险购买已经成为了一种社会的趋势、生活的必需品。工薪家庭资金积累有限，收入也不高，但这更需要投资理财，让钱来生钱。一方面，培养良好的理财习惯，为家庭资产管理打下基础;另一方面，逐渐实现家庭资产稳健增值的目标。因此，多学习保险知识，才能找到适合自己的商业保险。
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