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上海2018理财规划师岗位证书报名需要哪些条件

更新时间:2018-06-20 17:21:32 浏览次数:20次
区域: 上海 > 上海周边
类别:资格认证培训
地址:证书全国通用
  理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目

  标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全

  面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方

  案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

  理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可

  操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理

  与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

  理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持

  自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估

  个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的

  生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

  素质人品

  

  1、丰富的金融、投资、经济、法律知识理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌

  握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。

  2、良好的人品及职业操守客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中

  心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是

  重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密。

  3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或

  多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为

  推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某

  些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。

  工作内容

  

  在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管

  理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划

  八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:

  1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需

  要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保

  证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,

  预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足

  2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值大化,而是使个人财务状况稳健合理

  。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,

  使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

  3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用

  持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计

  划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

  4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当

  的财务安排,将意外事件带来的损失降到低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

  5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到小。为达

  到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活的事先筹划和安排,充分利

  用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出

  6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的增加终要通过增加

  收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更

  主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投

  资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,终达到财务自由的层次。

  7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划

  ,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

  8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财

  产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不

  同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能

  力时能够实现家庭财产的代际相传。

  联系人:董老师:18702598374(微信同号)联系Q Q:1993513688

  报名地址:证书全国通用,具体详情可打电话咨询。
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